Funktioniert die Immobilienfinanzierung auch ohne Eigenkapital?

DruckversionPDF-Version

Nein. Zwar waren Banken zuletzt auch in Deutschland wieder bereit, ihren Kunden den Traum vom Eigenheim inklusive Kaufnebenkosten zu finanzieren. Das Beispiel USA allerdings hat drastisch vor Augen geführt, welche Gefahren eine Vollfinanzierung birgt. Wer glaubt, im Notfall sein Haus verkaufen und damit den Kredit vollständig zurückzahlen zu können, irrt. Selbst wenn er einen Käufer fände, der genauso viel zahlt, wie das Haus einmal gekostet hat: die Kaufnebenkosten – Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie die Maklergebühr – sind futsch.

Außerdem kostet die Finanzierung umso mehr, je weniger Gespartes der Käufer einbringt. Die Banken kalkulieren ihr Risiko in die Konditionen ein: Je geringer der Anteil am Objektwert, den ein Kunde mit eigenen Mitteln finanziert, umso größer ist das Risiko der Bank, bei einem Zahlungsausfall Verluste zu machen. Dieses Risiko lassen sich Kreditgeber mit einem Zinsaufschlag bezahlen.

Ein Beispiel: Wer ein Haus für 300 000 Euro kauft und nur 30 000 Euro Eigenkapital für die Kaufnebenkosten einbringt, zahlt für das Darlehen aktuell mindestens 5,15 Prozent effektiv. Mit 90 000 Euro Eigenkapital sinkt der Satz auf 4,80 Prozent, mit 150 000 Euro sogar auf 4,66 Prozent.

Deshalb gilt als Faustregel: 20 Prozent der Gesamtkosten sollten aus der eigenen Sparschatulle kommen. Besser sind 30 Prozent. Damit die kaputte Waschmaschine oder eine teure Autoreparatur allerdings nicht gleich zur Katastrophe werden, sollten mindestens drei Nettomonatsgehälter auf dem Tagesgeldkonto bleiben.

Mehr Information zu Produkten und Dienstleistungen rund um das Thema Immobilie finden Sie auf der Internetseite www.immo-im-netz.de